银行开户高风险国家名单 (FATF 黑名单与灰名单)
本文档根据金融行动特别工作组（FATF）2024年最新标准及通用银行惯例，概述了被认定为金融交易高风险的国家。
1. FATF 黑名单 (高风险司法管辖区)
这些国家的反洗钱、反恐怖融资和反扩散融资机制存在严重战略缺陷。FATF 呼吁所有成员国对其采取强化尽职调查，并在最严重的情况下采取反制措施。
根据最新更新，以下国家被列入黑名单：
- 朝鲜 (DPRK)
- 伊朗
- 缅甸
2. FATF 灰名单 (加强监控的司法管辖区)
灰名单上的国家正在积极与 FATF 合作，以解决其反洗钱/打击资助恐怖主义机制中的战略缺陷。虽然这些国家风险较高，但已承诺解决其存在的问题。
近期新增 (2024年2月): - 肯尼亚 - 纳米比亚
近期移出 (2024年2月): - 巴巴多斯 - 直布罗陀 - 乌干达 - 阿拉伯联合酋长国 (UAE)
当前灰名单包括 (但不限于): - 保加利亚 - 布基纳法索 - 喀麦隆 - 克罗地亚 - 刚果民主共和国 - 海地 - 牙买加 - 马里 - 莫桑比克 - 尼日利亚 - 菲律宾 - 塞内加尔 - 南非 - 南苏丹 - 叙利亚 - 坦桑尼亚 - 土耳其 - 越南 - 也门
3. 其他高风险司法管辖区 (未列入 FATF 名单)
一些国家虽然未被正式列入 FATF 黑名单或灰名单，但由于金融监管薄弱、离岸银行保密性强或存在争议的“投资入籍计划”(CBI) 等因素，仍被许多国际银行视为高风险地区。
加勒比国家 (CBI 项目)
- 圣基茨和尼维斯
- 安提瓜和巴布达
- 圣卢西亚
- 格林纳达
- 多米尼克
这些司法管辖区的 CBI 项目常被标记为规避国际制裁和反洗钱/反恐怖融资措施的潜在风险。
其他地区
- 瓦努阿图: 同样存在引发关切的 CBI 项目。
- 马耳他: 曾于2022年被移出灰名单，但部分银行仍持谨慎态度。
- 巴拿马: 以离岸金融服务闻名，此前曾被列入灰名单。
- 格鲁吉亚: 曾被列入灰名单，尽管已取得进展，但因其地缘政治位置和金融市场的特定风险，部分银行仍会采取审慎态度。
- 瑙鲁: 历史上曾被列入FATF黑名单。虽然其后被移除，但由于其作为离岸金融中心的历史，许多银行仍将其视为极高风险国家。
总结表格
| 国家/地区 | FATF 黑名单状态 | FATF 灰名单状态 | 其他高风险因素 |
|---|---|---|---|
| 朝鲜 | 目前仍是 | - | 严重的扩散融资风险 |
| 伊朗 | 目前仍是 | - | 恐怖主义融资风险 |
| 缅甸 | 目前仍是 | - | 反洗钱/反恐融资机制缺陷 |
| 土耳其 | - | 目前仍是 | 正在执行 FATF 行动计划 |
| 南非 | - | 目前仍是 | 正在执行 FATF 行动计划 |
| 圣基茨等加勒比海国 | - | - | 投资入籍计划 (CBI) |
| 瓦努阿图 | - | - | 投资入籍计划 (CBI) |
| 巴拿马 | - | 曾是 | 离岸金融服务 |
| 马耳他 | - | 曾是 | 银行仍持谨慎态度 |
| 格鲁吉亚 | - | 曾是 | 银行仍持谨慎态度 |
| 瑙鲁 | 曾是 | - | 被视为极高风险 |
| 阿联酋 | - | 曾是 | 已取得显著改善 |
注意: 这些国家的状况随时可能发生变化。银行通常有自己的内部风险评估，可能会对国家进行不同的分类。请务必咨询您的金融机构以获取最新信息。